ما هو الإقراض المضمون؟

ما هو الضمان؟

الضمان هو استخدام أصول المقترض لتأمين القرض. يقدم المقترض الأصل لتأمين القرض، وإذا تخلف المقترض عن سداد القرض، فيمكن للمقرض حيازة الأصل وبيعه لتغطية خسارته. يؤدي توفير الضمانات إلى تقليل مخاطر التخلف عن السداد، وغالبًا ما يستخدمها المقترضون الذين لديهم ائتمان أقل من المثالي. تتمتع القروض المضمونة عمومًا بمعدل فائدة أقل من القروض غير المضمونة.

الاقتراض المضمون

النوعان الأكثر شيوعًا من القروض المضمونة هما الرهن العقاري وقروض السيارات. في كلتا الحالتين، يمكن للمقرض استعادة ملكية المنزل أو السيارة إذا تخلف المقترض أو صاحب المنزل عن سداد أقساط القرض. يعد الاقتراض المضمون أمرًا شائعًا أيضًا بالنسبة للقروض التجارية؛ غالبًا ما يستخدم صاحب العمل الممتلكات أو الأسهم أو السندات كضمان للقرض. في حالة تخلف الشركة عن السداد، يمكن لشركات التأمين الاستيلاء على أصول الضمانات، وبيعها، وسداد المستثمرين.

وعادة ما يؤدي المستوى المتزايد من الأمن المقدم من خلال الضمانات إلى خفض سعر الفائدة المعروض على القرض، مما يقلل من تكلفة التمويل. يعتمد المبلغ الرئيسي للقرض المضمون عادة على قيمة الضمانات المقدرة للعقار. سيقوم معظم المقرضين بإقراض ما بين 70% و90% من قيمة الضمان.

الاستثمار المضمون

تُستخدم الأوراق المالية والعملة بشكل شائع كضمان في الاستثمار. غالبًا ما يعتمد الشراء بالهامش على استخدام الضمانات. إذا كان لدى المستثمر أصول كافية في محفظته، فستسمح له شركة الوساطة بشراء الأوراق المالية بأموال مقترضة. تعمل الأصول الموجودة في حساب المستثمر كضمان. يتم سداد القرض مع أرباح الشراء. يتم تغطية الخسائر عن طريق بيع أصول الضمانات. تتطلب شركات الوساطة عادة أن تكون نداءات الهامش، أو مبلغ الأوراق المالية أو العملة المستخدمة كضمان، مساوية لنسبة مئوية من إجمالي المبلغ المقترض. يمكن للمستثمرين أيضًا استخدام التداول بالهامش لبيع الأصول على المكشوف بما في ذلك عملة البيتكوين.

استخدام البيتكوين كضمان

بدأت المؤسسات المالية التقليدية والتي تركز على العملات المشفرة في تقديم خيار للعملاء لاستخدام البيتكوين كضمان للحصول على قرض بالدولار الأمريكي. بينما يقوم المقترض بسداد دفعات القرض، يأخذ المُقرض عهدة ضمانات البيتكوين. بمجرد سداد القرض، يتلقى العميل الوصاية على عملة البيتكوين الخاصة به، بما في ذلك أي زيادات في القيمة حدثت خلال فترة القرض.

يتيح استخدام البيتكوين كضمان للمقترض الوصول إلى قيمة البيتكوين الخاصة به دون الحاجة إلى البيع. اعتمادًا على وكيل القرض والوصي، فإن استخدام البيتكوين كضمان في أغلب الأحيان لا يؤدي إلى فرض ضريبة على أرباح رأس المال. في بعض الحالات، يمكن أن تكون مدفوعات الفائدة على القرض معفاة من الضرائب.