الخدمات المصرفية الشاملة في مصرف الإنماء

يعتبر مصرف الإنماء واحداً من أبرز الماليات في المملكة العربية السعودية، حيث تم تأسيسه في عام 2006 في الرياض، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المتكاملة التي تشمل التمويل وإدارة الأصول وحلول التمويل الشخصي والتجاري. ويتمتع المصرف بحضور قوي في السوق، إذ يمتلك موجودات بقيمة 236.7 مليار ريال سعودي وودائع تبلغ 187.9 مليار ريال سعودي¹.

كذلك، يوفر مصرف الإنماء خدمات بنكية متطورة تتناغم مع احتياجات العملاء، مشدداً على أهمية خدمة العملاء وخلق تجارب فريدة عبر منتجاته مثل Convene، البرنامج الرائد لإدارة الاجتماعات الذي يشيد بجودته وأهميته¹.

تميز المصرف بمنتجاته البنكية من خلال الشركة التابعة له، الإنماء للاستثمار، التي بدأت تقديم خدمات مالية متنوعة وتخطط لطرح صناديق استثمار جديدة تتماشى مع الشريعة الإسلامية².

إن النجاح المنقطع النظير لمصرف الإنماء يضمن عوائد مستدامة للمساهمين، ويقوم على أساس مالي قوي يستمر في تطويره نحو مستقبل واعد.

تقديم خدمات مصرف الإنماء المتنوعة

يقدم مصرف الإنماء مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة، بما في ذلك تمويل الشركات وتمويل الأفراد. تعتمد استراتيجيات المصرف على قاعدة ودائع مستقرة ونسبة كفاية رأس المال التي تقدر بـ 17.5%. يركز المصرف على توفير حلول تمويلية متوافقة مع الأحكام الشرعية، مما يضمن خيارات ملائمة لجميع العملاء.

كما يوفر المصرف برنامج الولاء “أكثر” الذي يمكن العملاء من جمع النقاط من خلال العمليات المصرفية المتنوعة، واستبدال هذه النقاط بمزايا متعددة مثل المنتجات والقسائم الشرائية والسفر، بالإضافة إلى إمكانية تحويل النقاط إلى مبالغ نقدية في محفظة AlinmaPay³. يتيح النظام كسب 30 نقطة لكل عملية دفع فواتير سداد تجاوزت قيمتها 50 ريال³. كما يمكن للعملاء الحصول على 300 نقطة مقابل كل عملية تحويل دولي عبر “ويسترن يونيون” أو “الإنماء اكسبرس”³.

تمنح بعض البطاقات، مثل بطاقة الائتمان فيزا انفينيت، 6 نقاط لكل ريال عملية شراء محلية و7 نقاط للمشتريات الدولية³. بينما تقدم بطاقة العز الائتمانية للطلاب 4 نقاط لكل ريال عملية شراء³.

للمزيد من المعلومات عن هذا البرنامج، يمكنكم زيارة صفحة برنامج الولاء “أكثر”³.

الخدمات المصرفية الشخصية

تعتبر الخدمات المصرفية الشخصية في مصرف الإنماء جزءاً مهماً من استراتيجية المصرف. تشمل هذه الخدمات البطاقة الائتمانية والحسابات الجارية، مع مزايا مغرية مثل خدمة استرداد النقود والمكافآت. في إطار إدخال أحدث التقنيات، يتيح مصرف الإنماء إمكانية إجراء المعاملات المالية الشخصية عبر خدمات تكنولوجيا المعلومات الحديثة التي تتماشى مع تطوير القطاع المالي في السعودية⁴.

تسمح هذه الخدمات، المبنية على مفهوم البنوك المفتوحة، بمشاركة بيانات العملاء بأمان لتعزيز جهود الابتكار المباشر في تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة⁴. يوفر المصرف حلول تمويلية مخصصة تتناسب مع احتياجات الأفراد، مما يسهل عليهم إدارة أموالهم وزيادة استثماراتهم. يمكن للعملاء منح إذن صريح لمزودي الخدمات الطرف الثالث للوصول إلى معلومات حساباتهم، ويمكنهم إلغاء هذا الإذن في أي وقت من خلال القنوات الرقمية لمصرف الإنماء⁴.

يسعى المصرف دائماً لتوفير أكثر من 25 خدمة متنوعة عبر أجهزة الصرف الذاتي الرقمية، بما في ذلك طباعة الشهادات البنكية وإدارة التحويلات المالية محلياً ودولياً⁵. تضمن هذه الخدمات الأمان والدقة، مما يسهل على العملاء في مختلف المدن مثل الرياض وجدة والشرقية إدارة حساباتهم بشكل متكامل⁵.

الخدمات المصرفية للأعمال

يتخصص مصرف الإنماء في تقديم مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية للأعمال، حيث يسهم بشكل فعال في دعم وتمويل الاعمال من خلال حلول مرنة ومناسبة للمشاريع الناشئة. يتيح المصرف توفير خدمات بنكية تركز على تسهيل عمليات الدفع وإدارة السيولة، مما يساعد الشركات على تحقيق أهدافها بفاعلية.

يدعم مصرف الإنماء الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر برامج كفالة، والتي تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي وتحفيز بيئة الأعمال. كما يوفر المصرف إجراءات رقمية متطورة تسهل على أصحاب الأعمال إدارة مواردهم بكفاءة، مما يضمن سهولة الوصول إلى خدماته في أي وقت ومن أي مكان.

تحقيقا لأهداف رؤية المملكة 2030، يعمل مصرف الإنماء على تطوير استراتيجيات مرنة تتناسب مع احتياجات السوق السعودي، ويقدم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية الإسلامية التي تلبي متطلبات الأعمال المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك، يقدم المصرف حلول مبتكرة لدعم المعاملات التجارية المحلية والدولية.

من خلال هذه الخدمات، يعكس مصرف الإنماء التزامه بالبقاء في مقدمة المشهد المصرفي ومساعدة عملائه على تحقيق النجاح والنمو. كل هذه العوامل تجعل مصرف الإنماء الخيار الأمثل للمستثمرين وأصحاب الأعمال في السوق السعودي⁶⁷.

الاستثمار وإدارة الأصول

يقدم مصرف الإنماء خدمات استثمارية متكاملة وإدارة الأصول تهدف إلى تعزيز العوائد المالية للعملاء. مع نسبة العائد على حقوق المساهمين التي تصل إلى 17.2%، يؤكد المصرف على كفاءته في إدارة الاستثمارات⁸. تشمل الاستثمارات الصناديق الاستثمارية التي تمثل أعداد كبيرة من الوحدات التي يتم تداولها، إذ بلغ عدد الوحدات المعلقة 12,500,000 وحدة في نهاية العام 31/12/2020⁸. تتراوح قيمة الوحدة الصافية للقطاع الاستثماري بين 103.30 ريال سعودي و103.71 ريال سعودي، مما يعكس مرونة الأداء تحت إدارة الأصول الفعالة⁸.

يعتمد مصرف الإنماء على شراكات قوية مع شركات متخصصة في الوساطة المالية، مما يعزز من ثقة المستثمرين وتوسيع آفاق استثماراتهم. يتسم السوق بالتحولات المستمرة والتي تتطلب استراتيجيات استثمار مرنة تتوافق مع مختلف الظروف التجارية. يمتلك فريق الإدارة في مصرف الإنماء الخبرة اللازمة لتوجيه العملاء نحو استثمارات آمنة ومربحة⁹. يقدم المصرف باقات متنوعة تشمل حسابات ادخار تساعد على تحقيق أهداف الاستثمار الخاصة بالعملاء مع العوائد السنوية التي تتراوح بين 2.25% إلى 3%¹⁰.

تسمح هذه الحسابات بالانسحاب في أي وقت بدون رسوم إضافية، مما يعزز من خيارات التخطيط المالي للعملاء. تشمل استراتيجية إدارة الأصول على التأكد من أن الاستثمارات تتوافق مع متطلبات العملاء من حيث العوائد الحديثة والتوزيع الآمن للموارد. في النهاية، يواصل مصرف الإنماء التركيز على تقديم قيمة مضافة من خلال استثمارات مخصصة تلبي احتياجات كافة فئات العملاء¹⁰.

التقنية والخدمات الرقمية

يُعتبر مصرف الإنماء في طليعة المؤسسات التي تسعى لدمج التكنولوجيا في نطاق خدماتها المصرفية. يوفر المصرف أكثر من 25 خدمة مصرفية رقمية متنوعة من خلال جهاز الخدمة الذاتية، والذي يتيح الوصول على مدار الساعة⁵. تشمل هذه الخدمات طباعة شهادات البنك، طباعة كشوف الحسابات، وفتح حسابات جارية للعملاء الجدد، بالإضافة إلى تحديث البيانات الشخصية ومراجعة حسابات العملاء⁵.

تعمل التطبيقات المتطورة مثل AlinmaPay على تسهيل التحويلات المالية وإدارة الحسابات، حيث تمثل 98.4% من المعاملات المصرفية التي تتم رقميًا، مما يعكس التحول الرقمي الواضح في خدمات مصرف الإنماء⁵. يلتزم المصرف بتوفير مرافق الخدمة الذاتية على مدار 24 ساعة، مما يتماشى مع أحدث التطورات في التكنولوجيا المالية⁵.

كما يتمتع عملاء مصرف الإنماء بـخدمة المصرفية المفتوحة، التي تمكنهم من مشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع مزودي الخدمات، مما يعزز من الابتكار ويتيح لهم فرصة الوصول إلى منتجات وخدمات مالية جديدة⁴. تتيح هذه الخدمة للمستخدمين تقديم الموافقة بشكل واضح وصريح لمشاركة المعلومات المتعلقة بحساباتهم ومعاملاتهم⁴.

في النهاية، يسعى مصرف الإنماء إلى تعزيز التجربة العملاء من خلال تطبيقات وخدمات رقمية مبتكرة، مما يجعل المعاملات المالية أكثر سهولة وأمانًا.

المسؤولية الاجتماعية لمصرف الإنماء

يلتزم مصرف الإنماء بدوره المجتمعي من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المبادرات التي تساهم في تعزيز المسؤولية الاجتماعية. تشمل هذه البرامج دعم المشاريع المحلية، التعليم، والبرامج البيئية، مما يعكس الالتزام العميق للمصرف تجاه تعزيز التنمية المستدامة في المجتمع السعودي.

من أهم المبادرات التي قدمها بنك الإنماء هو برنامج “الفطنة المالية للطلاب” الذي يستهدف 160 طالبًا ويدربهم على فهم الميزانيات والبيانات المالية، بالإضافة إلى برنامج خاص بالنساء يركز على تحسين الثقافة المالية بـ 250 سيدة. يبين هذا الالتزام برفع مستوى الوعي المالي في المجتمع ويدعم الأفراد في تحقيق أهدافهم الاقتصادية¹¹.

تساهم هذه الجهود في تعزيز التكامل بين مصرف الإنماء والمجتمع، حيث يستمر المصرف في تنفيذ استراتيجيات مبتكرة تتوافق مع أهداف التنمية المستدامة، مما يزيد من تواصله مع المجتمع ويضمن تأثيره الإيجابي على البيئة المحيطة به¹².

الأسئلة الشائعة

ما هي الخدمات المصرفية التي يقدمها مصرف الإنماء؟

يقدم مصرف الإنماء مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تشمل التمويل الشخصي، تمويل الشركات، الاستثمارات، وإدارة الأصول، بالإضافة إلى حلول تمويلية متكاملة تناسب احتياجات العملاء.

كيف يمكنني فتح حساب في مصرف الإنماء؟

يمكنك فتح حساب في مصرف الإنماء من خلال زيارة أحد فروع المصرف، أو عبر الموقع الإلكتروني الرسمي، أو من خلال تطبيقات المصرف الرقمية.

هل يقدم مصرف الإنماء خيارات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

نعم، يخصص مصرف الإنماء مجموعة من المنتجات المالية المتوافقة مع الأحكام الشرعية، لضمان تلبية احتياجات جميع العملاء.

ما هي نسبة العائد على حقوق المساهمين في مصرف الإنماء؟

تصل نسبة العائد على حقوق المساهمين في مصرف الإنماء إلى 17.2%، ما يعكس كفاءة المصرف في إدارة الاستثمارات.

كيف يمكنني الاستفادة من الخدمات الرقمية المقدمة من مصرف الإنماء؟

يمكنك الاستفادة من خدمات مصرف الإنماء الرقمية مثل AlinmaPay، والتي تتيح لك إجراء التحويلات، الدفع، وإدارة حساباتك بسهولة وسرعة.

هل يمول مصرف الإنماء الشركات الناشئة؟

نعم، يقدم مصرف الإنماء تمويلاً للشركات الناشئة من خلال برامج كفالة تهدف إلى تعزيز نمو هذه الشركات ودعم الاقتصاد.

ما هي المبادرات الاجتماعية التي يقوم بها مصرف الإنماء؟

يلتزم مصرف الإنماء بالمسؤولية الاجتماعية من خلال دعم المشاريع المحلية، والتعليم، والبرامج البيئية، مما يعزز التواصل مع المجتمع والتنمية المستدامة.